איך לבחור משכנתא נכונה?

משכנתא היא כאמור העסקה הגדולה ביותר של חיינו לפחות מהפן הפרטי.

קודם כל נתחיל במה היא משכנתא? משכנתא היא כאמור הלוואה שנדרשת לצורך רכישת בית או דירה.

היום בתים ודירות בישראל עולות בין מיליון ל4 מיליון שקלים תלוי מתי אתם קוראים את המאמר הזה ולאיזה אוזר גיאוגרפי אתם מתייחסים אבל זה כאמור בגדול. לרובנו אין כאמור את הסכום הזה נזיל ולכן אנו לוקחים הלוואה שבה הבנק עוזר לנו להשלים את עסקת הרכישה ומפרק לנו את זה לתשלומים יותר קטנים אבל כאמור עם ריבית על הסכום וככה הוא מרוויח וזו היא בעצם המשכנתא, הלוואה מהבנק לצורך רכישת הנכס.

עד כה היתה הקדמה קצרה למי שלא מבין או לא מכיר, עכשיו נעבור לחלק החשוב באמת איך בוחרים משכנתא נכונה? צריך להבין משכנתא היא משתנה מאוד מלקוח ללקוח, ויתרה מזאת שני לקוחות שונים שיגשו לאותו סניף יקבלו שתי הצעות שונות? איך זה אתם שואלים פשוט מאוד כי הבנק מבצע הערכת סיכונים לכל אחד מנוטלי המשכנתאות ומשערך אותם בהתאם, מן הסתם עובד הייטק שמרוויח 20,000 ₪ בחודש הוא לא שווה ערך למישהו שמרוויח 10,000 ₪ ועל כן אין מה להשוות כי כל אחד ממבקשי המשכנתא הוא שונה הבחלט ממשנהו וכך גם התנאים.

בנוסף צריך להבין שאני בתור יועץ משכנתאות, שמגיע אלי זוג צעיר שרק בתחילת דרכו או לחילופין זוג קצת יותר מבוגר שמבוסס מבחינה תעסוקתית ומקצועית אני אתייחס אחרת ואני אתאים לכל אחד מהלקוחות את המשכנתא הנכונה לו, וכאן נכנס החלק השני והלא פחות חשוב, תמהיל ובניה נכונה של מסלולי המשכנתא הוא דבר לא פחות חשוב ואף יותר חשוב מאילו ריביות קיבלתם. הרבה אנשים מתהדרים בריביות המצוינות שהם קיבלו אך אם התמהיל לא מתאים כמו כפפה ליד למהלך חייהם אז אין טעם בריביות והם לא משנות כלום, וכאן נכנס יועץ משכנתאות מנוסה שיודע להכין את התמהיל המושלם עוברכם בין אם זה לזוג צעיר או לזוג שהולך לקבל ירושה. היכולות והבנה איך הבנקים עובדים מהם "מסלולי הפיתוי" שלהם והכי חשוב לבנות ולהתאים לכם את התמהיל המושלם, וכמובן שגם יועץ טוב יודע להתמקח עבורכם על הריביות ואתם יכולים לגשת איתו ולבצע מסלול ליווי מלא שבו ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים!

צריך להבין יש לא מעט מסלולים שבהן ניתן להרכיב את המשכנתא שלכם, יש מסלול של קבועה לא צמודה, מסלול של קבוע צמוד, פריים פלוס מרווח מסוים, עוגנים למיניהם, משתנה כל 5 שנים. לכן חשוב ללכת קודם כל ליועץ אובייקטיבי שהוא לא מהבנק, לבנות תמהיל אחיד ונכון עבורכם ורק לאחר מכן ללכת ולהתמחר עם הבנקים השונים להגיש את כל המסמכים ולעבור על כל הבירוקרטיה.

אני ממליץ לכם לפנות אלינו או לכל יועץ אחר לצורך העניין אם אתם חושבים על נטילת משכנתא, יועץ באמת יכול לעזור לכם לחסוך עשרות אלפי שקלים בעסקה הזו.